אפשרויות מימון כספי באמצעות נכס
נכס משמש לעתים קרובות כנכס להבטחת מימון כספי, במיוחד כאשר אנשים או עסקים זקוקים להון. שימוש בנדל"ן לצורך קבלת הלוואה או מימון היה לנוהג נפוץ בעולם הפיננסי של היום. יש כמה שיטות להבטחת הלוואות ממקורות שונים, לרבות בנקים, חברות ביטוח, חברות השקעות או לחלופין באמצעות משכנתא הפוכה וחשוב להבין כיצד היא פועלת כשיטת מימון פיננסי.
לקוחות רבים אינם יודעים לעומק מה זה משכנתא הפוכה. מדובר בכלי פיננסי שמאפשר לבעלי נכסים, בעיקר בגיל פרישה, אשר מעוניינים להמיר את ההון הקיים או חלק ממנו בנכס למזומן במקום למכור את הנכס או להפסיק לגור בו. במילים פשוטות, משכנתא הפוכה מאפשרת למשוך למשפחה או ליחיד בעל הנכס, מימון כספי באמצעות הלוואה הניתנת בתשלומים חודשיים או בסכום חד-פעמי. בסיום ההלוואה, בדרך כלל לאחר מותו של בעל הנכס או במקרה של מכירת הנכס, ההלוואה מוחזרת עם הריבית. משכנתא הפוכה מתאימה לגיל פרישה בעיקר להגדיל את כלל ההכנסות.
מימון כספי באמצעות גורמים שונים
המקור הנפוץ ביותר עבור מימון כספי באמצעות נכסים הוא באמצעות בנקים. הלוואת משכנתא מסורתית מובטחת על ידי הנכס עצמו, והלווה מחזיר את ההלוואה בפרק זמן מוגדר, לרוב בריבית. בנקים מציעים בדרך כלל מגוון מוצרי משכנתא, כולל משכנתאות בריבית קבועה ובריבית מתכווננת, בהתאם לצרכי הלווה.
מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים מלווים עמית לעמית ומלווים פרטיים יכולים גם לספק הלוואות מגובות רכוש. מוסדות אלה עשויים להציע גישה מהירה יותר לקרנות, אך הם עשויים לדרוש עמלות וריביות גבוהות יותר.
אפשרויות מגוונות של מימון מתוך החסכונות של הציבור
חברות הביטוח מספקות גם אפשרויות של מימון כספי תוך שימוש בנכס או בחסכונות כספיים כבטוחה. חברות אלה מציעות לעתים קרובות הלוואות הון ביתיות, שבהן הלווה יכול לגשת להון העצמי של הנכס שלו. ההון העצמי הוא ההפרש בין שווי הנכס לבין כל משכנתא או שעבוד קיים. ההלוואה יכולה לשמש למטרות שונות, כגון שיפוצים בבית, חינוך, או כל מטרה אישית אחרת.
מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים וגופים זרים
מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים, חברות פרטיות, קרנות הון וקרנות משכנתאות, מציעות מימון כספי באמצעות הלוואות כאשר הם לא תחת רגולציה של הבנקים. בדרך כלל, הלוואות אלו גמישות יותר ויכולות להציע תנאים מותאמים אישית, אך לעיתים קרובות העלויות הנלוות הן ריביות גבוהות יותר.
גופים זרים, כמו חברות בין-לאומיות או מלווים מחו"ל, יכולים גם הם להציע הלוואות על בסיס נכסים, אם הם יכולים לקבל הלוואות נוספות, במקרים אלו התנאים יהיו מורכבים יותר.
הלוואות בישראל
שוק הלוואות הנכסים מציע מגוון רחב של אפשרויות, מהלוואות שמוענקות על ידי בנקים וגופים פיננסיים מוסדיים, ועד למוסדות חוץ בנקאיים וגופים זרים. כל אפשרות מגיעה עם יתרונותיה וחסרונותיה, צריך להביא בחשבון את כל התנאים, הריביות, ודרישות הערבות לפני קבלת ההחלטה.
